청년미래적금은 월 50만원씩 3년을 채우면 일반형 약 2,046만원, 우대형 약 2,154만원을 받습니다(기본금리 연 5% 단리 가정). 2026년 11월 15일 기준, 2차 가입 가능 안내를 받은 청년은 11월 16일(월)~27일(금)에 계좌를 열어야 가입이 확정됩니다.
자녀가 결과 문자를 받고 얼마를 넣을지, 도약계좌는 어떻게 할지 고민하는 집이 많습니다. 조건, 기여금, 월 납입액별 만기 계산, 갈아타기 순서를 차례로 봅니다.
작성일·기준일 2026년 11월 15일(금융위원회·서민금융진흥원 자료)
3줄 요약
1. 만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하가 기본 조건입니다.
2. 기여금은 일반형 6%, 우대형 12%이고 이자는 비과세입니다.
3. 2차 계좌개설은 11월 16~27일 평일뿐입니다.
청년미래적금 조건, 누가 가입할 수 있나요?
나이는 가입일, 즉 계좌개설 기간에 만 19~34세여야 합니다. 2차 모집은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지입니다.
병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이에서 뺍니다. 35세라도 2년 복무했다면 33세로 봅니다.
소득은 두 가지를 함께 충족해야 합니다. 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인이면서, 가구 중위소득 200% 이하(맞벌이 2인 가구 250%)여야 합니다.
심사는 2025년 국세청 확정 소득으로 합니다. 2025년 소득이 확인되지 않으면 이번 차수 가입은 어렵습니다.
부모가 함께 볼 부분은 가구 소득입니다. 가구원 범위가 헷갈리면 청년금융콜센터(1397, 3번)에 먼저 확인하세요.
일반형과 우대형, 기여금은 얼마나 다른가요?
정부기여금은 납입액에 비율을 곱해 얹어 주는 돈입니다. 일반형 6%, 우대형 12%이고 두 유형 모두 이자소득세가 면제됩니다.
일반형은 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하 근로자나 연매출 3억원 이하 소상공인입니다. 월 50만원이면 매달 3만원이 붙습니다.
우대형은 중소기업 신규 취업자, 총급여 3,600만원 이하 중소기업 재직자, 연매출 1억원 이하 소상공인이 대상이고 가구 중위소득 150% 이하(맞벌이 2인 200%)를 함께 충족해야 합니다.
총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하는 기여금 없이 비과세만 받습니다.
금융위원회는 2027년 예산안에 우대형을 15%(비수도권 중소기업 재직자 25%)로 올리는 내용이 있고, 확정되면 기존 가입자에게 소급한다고 밝혔습니다. 국회 심의 중인 정부안이라 아래 계산은 현재 비율로만 했습니다.
월 10만·30만·50만원이면 만기에 얼마 받나요?
공식 예시는 월 50만원뿐이라 납입액별로 계산했습니다. 가정은 기본금리 연 5% 단리, 36회 균등 납입, 기여금 이자 제외이며 우대금리는 넣지 않았습니다.
| 월 납입액 | 3년 원금 | 이자(연 5%, 비과세) | 일반형 만기(6%) | 우대형 만기(12%) |
| 10만원 | 360만원 | 27만7,500원 | 409만3,500원 | 430만9,500원 |
| 30만원 | 1,080만원 | 83만2,500원 | 1,228만500원 | 1,292만8,500원 |
| 50만원 | 1,800만원 | 138만7,500원 | 2,046만7,500원 | 2,154만7,500원 |
산식은 월 납입액 × 5% ÷ 12 × 666(누적 개월 수)입니다. 월 50만원이면 이자 138만7,500원, 기여금은 일반형 108만원, 우대형 216만원입니다.
우대금리까지 채우면 금융위원회 예시로 연 8% 가정 시 일반형 2,138만원, 우대형 2,255만원입니다.
같은 5% 일반 적금은 이자에서 15.4%, 약 21만원을 뗍니다. 기여금까지 더하면 3년 차이는 일반형 약 129만원, 우대형 약 237만원입니다.
핵심은 금리보다 유지입니다. 3년을 채워야 기여금과 비과세가 온전히 붙습니다.
중도해지하면 2개월 후 재신청할 수 있지만 재가입 때 기여금 비율이 기존 가입기간만큼 깎입니다. 한도를 꽉 채우기보다 3년간 끊기지 않을 금액을 정하세요.
계좌개설은 언제, 어디서 해야 하나요?
2차 신청자는 11월 12~13일 최종 결과를 개별 안내받았습니다. 가입 가능이라면 11월 16일~27일, 토·일 제외 취급기관 앱에서 계좌를 엽니다. 기간이 지나면 개설이 불가합니다.
취급기관은 농협·신한·우리·하나·기업·국민·수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오·우정사업본부 14곳입니다.
월 최대 50만원 자유적립식, 3년 고정금리(기본 5% + 기관별 우대)입니다. 급여이체·카드 실적 같은 우대 조건은 은행 앱에서 비교해 보세요.
2차를 놓쳤다면 지금은 새 신청 창구가 없습니다. 3차는 2027년 예산 확정 뒤 진행 예정이며 날짜는 아직 발표되지 않았습니다.
지금 할 일: 결과 문자의 유형(일반형·우대형)을 확인하고, 27일 전 평일 하루를 정해 계좌를 여는 것입니다.
청년도약계좌 가입자는 갈아타는 게 나을까요?
두 상품은 중복 가입이 안 되고, 2차에서 갈아타기 기회가 다시 열렸습니다. 순서가 핵심입니다.
1단계는 가입 가능 안내 받기, 2단계는 계좌개설 기간에 미래적금 계좌 먼저 열기, 3단계는 같은 기간에 '청년미래적금 가입 목적의 청년도약계좌 특별중도해지' 신청입니다.
이렇게 하면 도약계좌 납입분의 기여금과 비과세가 유지됩니다. 기간 안에 특별중도해지를 마치지 않으면 미래적금에 납입할 수 없습니다.
해지금을 한 번에 넣는 일시납입은 지원하지 않습니다. 남은 기간이 길어 중도해지 가능성이 크다면 3년짜리로 옮기는 쪽을 검토할 만합니다.
함께 확인하면 좋은 내용은 청년도약계좌 청년미래적금 갈아타기, 지금 옮기면 손해일까? 글에 정리해 두었습니다.
정리: 이번 주에 할 일
1. 조건은 만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하입니다.
2. 월 50만원 3년이면 5% 가정 시 일반형 2,046만원, 우대형 2,154만원입니다.
3. 계좌개설은 11월 27일(금)까지 평일만 됩니다.
청년미래적금 가입 가능 문자를 받았다면 오늘 은행별 우대 조건을 비교하고 월요일 이후 바로 계좌를 여세요. 이 글은 투자 권유가 아닙니다.
자주 묻는 질문
3차 신청은 언제인가요?
2027년 예산안이 국회에서 확정된 뒤 제도를 정비해 진행할 예정입니다. 11월 15일 기준 날짜는 나오지 않았습니다.
무직이면 가입이 안 되나요?
2025년 확정 소득으로 심사하므로 그 해 소득 확인이 가능해야 합니다. 소득이 없었다면 다음 모집 기준을 확인하세요.
청년미래적금 이자도 세금을 떼나요?
만기까지 유지하면 이자소득세가 면제됩니다. 월 50만원·5% 가정이면 일반 적금보다 약 21만원이 더 남습니다.
참고 자료
- 금융위원회: 2차 가입기간 운영2026-10-06 · 기여금 6%/12%, 8% 가정 만기 예시
- 금융위원회: 2차 신청 종료 안내2026-10-15 · 계좌개설 11.16~27, 2027 예산안
- 금융위원회: 2차 모집 안내갈아타기 절차, 중도해지 후 재신청
- 서민금융진흥원: 상품 안내소득기준·기여금 매칭비율
- 한국경제: 2차 마감 임박2026-10-13 · 기본 5% + 우대 2~3%p
투자 권유가 아닙니다. 개별 상황은 1397 또는 가입 은행에서 확인하세요.
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